事雖艱 善為則必成
用專(zhuān)業(yè)的技能和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實(shí)現客戶(hù)資產(chǎn)增值、企業(yè)效益最大化，是理財經(jīng)理的價(jià)值所在，也是我不斷追求的目標。
一棵樹(shù)，只有根植于肥沃的土地，才能茁壯成長(cháng)、枝繁葉茂；一朵花，唯有吸收雨露和陽(yáng)光，才能絢麗多彩、芬芳迷人；一個(gè)人，只有扎根崗位傾情奉獻，才能繪就行穩致遠的成長(cháng)之路。2015年，我加入云南省昆明市官渡區世紀金源郵政營(yíng)業(yè)所，從普通柜員到理財經(jīng)理，品嘗著(zhù)努力過(guò)程中的酸甜苦辣。9年來(lái)，我默默付出，在適合自己的賽道上力爭領(lǐng)先。
從追夢(mèng)到圓夢(mèng)
至今，我還清晰地記得第一次參加郵儲銀行總行理財經(jīng)理大賽時(shí)的場(chǎng)景。2016年，我作為省級參賽代表和來(lái)自各省郵政的優(yōu)秀同行同臺競技，讓我備感壓力，也清楚地了解到自身的不足。賽后，我利用碎片時(shí)間抓緊學(xué)習，先后考取了多個(gè)專(zhuān)業(yè)證書(shū)。
2019年轉崗理財經(jīng)理后，我得到了更系統、更全面的培訓。每隔一段時(shí)間，我都會(huì )參加省、市分公司組織的理財經(jīng)理技能提升培訓班，還積極參加“財富周周講”、集團公司組織的千人兵團等活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習培訓，我的專(zhuān)業(yè)技能、客維能力、綜合素質(zhì)都得到了提高，連續四年榮獲云南省分行“十佳理財經(jīng)理”稱(chēng)號。2021年，我又一次站上了總行十佳理財經(jīng)理大賽的舞臺。這次，我調整好心態(tài)，全力以赴，希望通過(guò)比賽檢驗自己這幾年的學(xué)習成果，最終我獲得了“明星理財經(jīng)理”稱(chēng)號。“有進(jìn)步，但還遠遠不夠，我要向更高的目標努力。”我在心里告訴自己。終于，在2023年總行十佳理財經(jīng)理大賽中，我全力以赴、不負眾望，如愿獲得了“十佳理財經(jīng)理”稱(chēng)號。公布成績(jì)的那一刻，我內心如釋重負。
從日常汲取成長(cháng)養分
Beta理財師、新浪財經(jīng)、財聯(lián)社是我日常使用頻率最高的3個(gè)APP。每天上班路上，我都會(huì )及時(shí)了解國內外經(jīng)濟、政治新聞，并與郵政的金融產(chǎn)品相結合，總結產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)和營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)，然后，在晨會(huì )上為員工進(jìn)行財經(jīng)播報，全力支撐網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)工作。
晨會(huì )后，我會(huì )進(jìn)行日常客戶(hù)維護。
金融產(chǎn)品與其他商品不同，我們銷(xiāo)售的產(chǎn)品是看不見(jiàn)、摸不著(zhù)的，因此，客戶(hù)維護特別重要。
客戶(hù)維護工作是一個(gè)精細活兒，既瑣碎又重要。一次，我通過(guò)CRM系統關(guān)注到一位頻繁使用手機銀行轉賬的客戶(hù)，便聯(lián)系客戶(hù)介紹零鈔兌換、取號排隊、禮品送貨等便捷服務(wù)。通過(guò)交談，我了解到劉女士是網(wǎng)點(diǎn)附近的一位經(jīng)營(yíng)者，大額資金轉賬頻繁，家里有兩個(gè)正在上學(xué)的孩子。我便在其微信名上標注了“親子客戶(hù)”字樣。每次網(wǎng)點(diǎn)舉辦親子客戶(hù)活動(dòng)，我都邀請她來(lái)參加。慢慢地，我和劉女士越來(lái)越熟，我也深入了解了劉女士的資金情況，為其制定了一份詳細的資產(chǎn)配置規劃書(shū)。在我的建議下，劉女士將100萬(wàn)元轉入郵儲，分別配置了活期理財、定期存款、基金、長(cháng)期期交保險等金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足了家庭儲蓄、短期資金周轉、中長(cháng)期超額收益等需求。劉女士對資產(chǎn)配置方案非常滿(mǎn)意，還為網(wǎng)點(diǎn)成功轉介一戶(hù)新客戶(hù)。
除了這些工作，我每天還要電話(huà)約訪(fǎng)20位客戶(hù)，記錄客戶(hù)的反饋和需求、幫助客戶(hù)解決問(wèn)題、提供資產(chǎn)配置方案。
正是這些瑣碎的日常工作，讓我每天保持成長(cháng)和進(jìn)步的姿態(tài)。
拓寬認知筑夢(mèng)財富
“財富是認知的變現”，這句話(huà)原本多用于投資者教育，在我看來(lái)，對于理財經(jīng)理同樣適用。趙先生是一名福嘉客戶(hù)，之前他一直拒絕在銀行做資產(chǎn)規劃。我每天通過(guò)微信給他發(fā)送市場(chǎng)分析投資研報，有一天，趙先生突然提出想和我當面探討投資策略。為了這次面談，我做了充分的準備，整理了近幾年股市的平均年化收益，將累計年化收益與產(chǎn)品組合收益進(jìn)行對比。當天，我根據客戶(hù)的風(fēng)險承受能力、投資目標和投資期限，為其配置了權益、保險、債款和黃金組合方案。近一年里，我為客戶(hù)配置的產(chǎn)品組合不僅分散了風(fēng)險，也獲得了穩定的收益，趙先生的資產(chǎn)也從80萬(wàn)元提升到210萬(wàn)元。
客戶(hù)將資金交給我們規劃，我們就要保證客戶(hù)的收益最大化，其中有一個(gè)非常重要的因素，就是理財經(jīng)理的認知邊界。認知邊界主要體現在理財經(jīng)理對市場(chǎng)的分析能力、對新規政策的解讀能力和對自身產(chǎn)品的熟悉程度上。理財經(jīng)理要熟悉凈值化資管的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、理財產(chǎn)品真實(shí)的投資標的、保險的具體條款和免責說(shuō)明，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給適合的客戶(hù)。
螢火微光，愿為其芒；匯聚星河，終成璀璨。成績(jì)不是喊出來(lái)的，而是干出來(lái)的。在今后的工作中，我將會(huì )更加注重自身學(xué)習，立足崗位，提升工作能力和職業(yè)素養，為企業(yè)發(fā)展貢獻青春力量。